¿Tienes un reporte negativo en Datacrédito o TransUnion y no sabes cómo salir de allí? En Colombia, los reportes en centrales de riesgo no son para siempre, y existen mecanismos legales para eliminarlos si se cumplen ciertos requisitos.
La Ley 1266 de 2008 y la Ley 2157 de 2021 regulan el tratamiento de la información financiera, crediticia y comercial. Estas normas establecen que los datos deben ser veraces, actualizados, proporcionales y limitados en el tiempo. Eso significa que, si un reporte no cumple con esos principios, puedes exigir su eliminación.
A continuación, te explicamos las ocho causales más comunes para solicitar la eliminación de un reporte negativo en centrales de riesgo.
Después de 8 años desde la fecha de mora, el reporte negativo debe eliminarse, sin importar si pagaste o no. Así lo establece el artículo 13 de la Ley 1266, modificado por la Ley 2157. Este plazo es máximo y no requiere solicitud previa del titular: la eliminación debe ser automática.
Si presentas un reclamo ante la entidad que reportó y no te responden en 15 días hábiles, se entiende aceptado por silencio administrativo positivo. Así lo regula el artículo 16 de la Ley 1266, y obliga a la entidad a eliminar el reporte conforme a lo solicitado.
Si un tercero usó tus datos sin autorización, puedes exigir la eliminación del reporte como víctima de falsedad personal. Debes probar la suplantación y solicitar la verificación documental. Según la norma, la corrección debe hacerse de inmediato, sin esperar una sentencia penal.
Toda entidad debe notificarte al menos con 20 días de anticipación antes de incluir un dato negativo. Si no lo hace, el reporte es inválido. Y si ya pagaste la deuda sin que te notificaran, tienes derecho a que se elimine el registro.
La información negativa debe ser reportada dentro de los 18 meses siguientes a la mora. Si la entidad se demora más, pierde el derecho a reportarte. Esto hace que el dato sea ineficaz jurídicamente y puedas solicitar su eliminación.
Si ya pagaste la deuda o esta prescribió, el reporte solo puede mantenerse por un tiempo limitado: el doble del tiempo en mora, y como máximo cuatro años desde la extinción. Pasado ese plazo, debe eliminarse obligatoriamente.
Cuando se pierde el pagaré, letra o documento que respalda la deuda, la entidad no puede seguir reportándote porque no tiene cómo probar legalmente la obligación. La ley exige que la información esté sustentada en documentos verificables.
Si la entidad no conserva el documento que demuestra tu autorización para tratar tus datos, el reporte carece de sustento legal. En ese caso, puedes exigir que se elimine porque no existe base jurídica para mantener tu información negativa.
Un reporte negativo no puede mantenerse eternamente ni sin condiciones. La normativa colombiana protege tu derecho a que la información sea justa y útil, no un castigo perpetuo. Con base en las causales anteriores, puedes iniciar el proceso para limpiar tu historial crediticio de manera legal.
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